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分类:本科论文 原创主题:企业融资论文 更新时间:2024-02-18

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小微企业近日接连迎来国家发放的多个“融资大礼包”.

6月25日,央行、银保监会等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》),督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换.

6月24日,央行决定从7月5日起,通过定向降准0.5个百分点,释放约7000亿元资金,支持市场化法治化“债转股”和小微企业融资.

更早之前的6月20日,国务院常务会议部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续推动实体经济降成本.

相关部署和政策接连不断,体现了党和国家对小微企业及实体经济一以贯之的重视.十九大报告指出,要“增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”.今年政府工作报告也明确提出,要“着力解决小微企业融资难、融资贵问题”.

为助力决策部门和金融机构精准施策,《财经国家周刊》记者近期赴山东、浙江、河北等多省份实地调研,并回收2955份调查问卷,梳理小微企业的融资现状、难点、痛点.

值得注意的是,在中小微企业家的反馈中,不仅有贷款利率不低、银行放贷意愿不高、正规融资渠道少等老问题,还包括有关银行去杠杆、民间借贷的等一些新情况.这些老问题新情况,有待相关部门和金融机构在制定具体配套措施时绸缪解决.

成效初显

针对小微企业融资难题,今年政府工作报告明确提出,2018年货币政策将保持稳健中性,信贷和社会融资规模适度增长.采取定向降准、专项再贷款等差别化政策,加强对重点领域和薄弱环节支持.

加上最新一次降准,今年以来,央行也已经实施了三次定向降准, 第一次是1月25日开始实施的面向普惠金融的定向降准,释放长期流动性约4500亿元.第二次是4月25日实施的定向降准置换9000亿元中期信贷便利,同时释放增量资金约4000亿元.

诸多要求和具体举措对于缓解市场资金面紧张的状况起到了积极作用.

从社会融资规模增长来看,今年前5个月增量7.9万亿元,同比少增1.44万亿元,5月末同比增长10.3%.央行相关人士认为,这主要是强监管、去杠杆政策效应逐步发挥,委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等表外融资有所下降,债券市场融资有所减少.如果综合考虑季节波动、资产证券化等因素影响,今年以来社会融资增长总体比较平稳.

在《财经国家周刊》的调查问卷统计结果中,有超过6成企业家认为2017年至今,融资环境有变化/改善,接近1成的企业家认为改善程度较大/非常显著.

当然不能忽视的是,根据问卷结果,仍有约4成企业感到融资存在一定困难,融资环境有待进一步改善.

在本刊记者的实地调查中,地方银行对小微企业的放贷态度和做法最能说明问题.

中国银行石家庄分行一位人士称,虽然降准扩充了银行的可放贷规模,但尚未从根本上打消银行对风险的顾虑,该分行也因此暂未采取具体措施.

交通银行石家庄分行一位小微信贷部门人士说,为完成小微信贷任务,该分行的小微贷款数据逐年上升,但主要依靠票据贴现业务.并且,出于小微企业风控能力不高的顾虑,哪怕仅逾期1天也会上黑名单且不可更改.

招商银行大连分行甘井子支行行长王家东告诉记者,总行信贷规模基本持平但对地域和行业限制逐渐趋严,业务主要偏重零售、个贷、住房按揭等,对公业务出现一定程度压缩.

另有一家全国性股份制银行省分行人士透露,该行在个别省市已暂时基本放弃对公业务,其所在省分行的小微企业信贷规模出现负增长.威海市商业银行客户经理李林林稱,该分行对公业务的授信额度近期也不再新增,除非是政府类项目(PPP为主).

新挑战

除了银行放贷意愿不够高,从调查问卷结果来看,企业反映较为集中的痛点,还是融资成本高,批贷时间长,即融资贵这个老问题.

根据问卷统计结果,受访企业中,融资成本年化5%-10%和10%-15%的占比最高,分别为32.09%和31.40%.实地走访中,有企业家反映,一方面毛利润难以覆盖融资成本;另一方面,银行抽贷现象突出,一些企业转向民间借贷后,不得不面临年化50%-300%不等的高利率.

这与某些银行的企业贷款利率不规范有一定关联.中信银行东营市分行对公业务部原客户经理陈东告诉记者,部分银行区县级分支行上调企业贷款利率相对随意,个别客户经理会在年终冲业绩时,临时大幅上调某家企业的贷款利率.

除了这一老问题,《财经国家周刊》对回收的2955份企业家问卷和多地调研案例进行梳理时发现,一些民企反映2017年以来在融资方面受过不公平待遇.

多位受访银行人士告诉记者,国企占据银行贷款客户的绝对比重,以民企为主的中小企业客户部门业务量较小.

北京农商银行某中小企业客户经理说,该行贷款规模有较大压缩,缺钱缺额度,“去年上半年尚好,但下半年就基本不做民企了.”苏州银行公司业务部一位人士也表示,去年以来他只做资本体量超50亿元的国企,民企的存量贷款一旦到期则不再新增.

与之对比,部分国企融资环境相对宽松.首钢集团下属企业一位财务总监告诉记者,该企业目前处于停产搬迁转型期,但仍同时在中行、农行、建行三大国有银行和部分股份制银行拥有贷款.

企业债、ABS、金融租赁等其他官方融资渠道同样存在这样的情况.王家东说,能选择这些融资模式尤其发行企业债的最低门槛,就是企业评级足够获得银行贷款.而除大型上市民企外,普通民企资质再好也通常仅有AA评级,融资渠道有限.

也正因此,作为小微企业融资渠道的重要补充,不少企业家将目光转向了民间借贷.本刊调查问卷显示,以小贷公司、担保机构等为代表的民间融资占比仅次于银行.

国家层面显然对这一情况已有所关注,6月20日国务院常务会议专门提出,支持银行开拓小微企业市场,运用定向降准等货币政策工具,增强小微信贷供给能力,加快已签约债转股项目落地.

《意见》则提出,加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放.加大财税政策激励,提高金融机构支小积极性.

在一些金融行业人士看来,这意味着小微企业融资难融资贵的问题将迎来新的缓解契机.

总结:本文关于企业融资论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

参考文献:

1、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要:本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究,同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式,包括点对点金融模式。

2、 县域小微企业融资困局与解决思路 摘要:小微企业是县域经济的主要组成部分,近年来为推动县域经济的发展起到了重大作用,但资金问题却成了制约县域经济快速发展的瓶颈。本文通过对县域小微。

3、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来,小微企业的发展受到广泛关注,其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上,探讨小。

4、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善,小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。

5、 互联网金融背景下科技型小微企业融资模式的 随着互联网的飞速发展,金融服务行业处于改革创新的发展当中,由于科技型小微企业的发展规模较小且资金量投入较低,使得在日益竞争激烈的市场环境下处于弱。

6、 互联网破解小微企业融资困局 摘 要:在中国经济改革不断深化的今天,小微企业的融资难困局正在成为制约经济发展的重要因素。而“互联网+”的发展,为从新型第三方支付平台视角破解小。