论文范文网-权威专业免费论文范文资源下载门户!
当前位置:毕业论文格式范文>本科论文>范文阅读
快捷分类: 暖通空调论文 暖通空调杂志 暖通论文 2000字通信史论文 暖通开题报告范文 参考文献悬挂缩进和首行对齐 暖通工程职称论文 毕业设计缩写稿 论文目录缩进

关于通缩论文范文 中产家庭抗通缩理财方案相关论文写作参考文献

分类:本科论文 原创主题:通缩论文 更新时间:2024-01-24

中产家庭抗通缩理财方案是关于本文可作为相关专业通缩论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文2018年通缩要来了吗论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

伴随经济的低迷,股市出现剧烈调整、大宗商品价格暴跌、理财产品收益“跌跌”不休、银行利率不断下调等此时,该如何调整家庭资产组合,避免中产变“中惨”?

国家统计局8月9日公布的数据显示,今年7月,中国生产者出厂价格指数(PPI)同比下跌5.4%,跌至近6年来的低点.和此同时,受猪肉价格飙升影响,居民消费价格指数(CPI)7月只上涨1.6%,标志着中国阶段性通货紧缩时代已经到来.

陈女士,某知名外企部门经理,40岁,年综合收入约60万元.陈女士的丈夫经营一家外贸公司,近年受进出口形势恶化影响,企业年度营收大幅下降,仅达到略有盈余.两人育有一对儿女,均为9岁,就读于北京某国际学校.陈女士收入稳定,且有很好的增长预期,主要资产为不动产,有丰富的投资经验,父母经济独立,家庭大项支出主要为孩子教育和定期度假,商业保障相对充足,偏好稳健型理财方式.

1 家庭资产状况

陈女士家庭资产负债及资产结构分别见表1、表2.

陈女士家庭资产结构如图1所示.

2 理财目标及分析

陈女士的理财目标是,优化现有投资组合,在稳健的基础上实现持续增值,进而满足55岁后财务自由的目标,即每月净收入10万元(现值),至少持续到90岁.

在现有财务条件下,陈女士想依靠500万元的可投资金融资产理财,实现55岁财务自由的目标,退休前总资产年化收益需要达到12.5%,退休后需要达到6%(退休后风险承受能力下降,相应收益率预期下调),如表3所示.

经过调查得知,陈女士和先生因平日工作较忙,家庭财务疏于打理,主要可投资资产以银行活期存款为主(330万元),其他理财方式主要是股票,但也因股灾在2008年大幅亏损,至今未能回本.

3 理财规划建议

陈女士家庭资产组合建议如表4所示.

陈女士家庭资产比较稳健,收入也比较稳定,在未来数年内没有重大支出,所以可以牺牲部分流动性来换取收益性,建议拿出300万元银行存款配置一款稳健型的PE股权投资基金,以在证券化时代获取年化15%左右的长期回报率(该类资产过往10年年化收益率20%左右).

虽然中国经济前景不明,但经过此轮股灾后,陈女士认为中国股市在未来几年仍存在机会,可以实现长期投资,自己对阶段性的波动承受能力较强,而且股市资产可以保持家庭资产的流动性,所以建议将所持有的个股转换成预期年化收益率12%的平衡型阳光私募基金(该类产品过往年化收益率为15%左右).

陈女士早年在某外资行购买了“贝莱德—世界矿业基金”,在过往几年大宗商品熊市中亏损严重,但出于资产配置需要,建议继续保留以待复苏行情.

为保证家庭支出需要,陈女士预留了30万元的活期存款,并将其中20万元转换成T+0赎回机制的货币式基金.调整后的资产配置如表5所示.

4 后记

针对陈女士的家庭特点,在不进行房产售卖的前提下,仅对可投资金融资产进行适当优化,即可实现资产的跨市场配置(货币市场、房地产、一/二级市场股权、大宗商品),不仅有效降低了总体资产的波动性,还在不影响生活的前提下实现了收益率的提升(组合回报率保守预计在年化12.8%),可有力保障陈女士在55岁实现财务自由的目标.

理财规划方案要定期审视,并做出相应评估及调整,以便使理财方案更加符合实际.财富管理的过程,不仅是对金钱的打理,更是对生活的安排.有效的理财不仅需要好的创意,更重在执行.

只有预见未来,站在未来安排今天,未来才能为我们而来.

收稿日期:2015-08-17

总结:这是一篇与通缩论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。

参考文献:

1、 基于光网IPTV打造智慧家庭美好生活解决方案 摘要:该文阐述了在百兆光纤宽带和超清IPTV的基础上,整合家庭智能组网、家庭智能应用和配套服务,构建的一套“智慧家庭美好生活”解决方案。该方案在。

2、 国务院正式批准深港通实施方案 国务院总理李克强在8月16日的国务院常务会议上明确表示,“深港通相关准备工作已基本就绪,国务院已批准《深港通实施方案》。” 李克强指出,在沪港通。

3、 防止债务—通缩循环 中国经济新常态下,劳动力成本和企业融资成本双双上涨,实体经济面临的形势愈发严峻。银行惜贷导致资金难以进入实体经济,与此同时,生产领域的通缩压力越。

4、 中产家庭资产保卫战 厦门的台风就要来了。之前的四个月,一天比一天热,房价也随着气温节节攀高。突如其来,我遇到了厦门史上最狂暴的2016年涨价潮。假如极短时间,你。

5、 当前经济形势下低收入群体的家庭理财 理财是一种重要的生财之道,通过有效的管理,让原来的资产变得更有价值,可以解决燃眉之急的资金短缺问题。人们生活水平的提高,人们的理财观念也越来越强。

6、 月收入4万元家庭理财规划 金先生,39岁,月收入2 7万元,年底奖金3万元;金太太,39岁,月收入1 4万元,年底双薪。金先生月生活支出约6000元;金太太月生活支出约5。