论文家庭理财是关于对写作家庭理财论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文家庭妇女理财小窍门论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
【摘 要】近年来,我国家庭理财需求呈现多元化的发展趋势,理财产品多种多样,家庭理财业务潜在市场巨大.纵观我国家庭理财行业,虽然随着我国经济的对外开放得到了迅猛的发展,但由于我国经济发展起步较晚,使得我国的家庭理财行业发展模式和发达国家有所不同.本文在前人研究成果的基础上,结合当前的经济发展状况,综合分析我国家庭理财行业的发展现状和存在的问题；其次,针对家庭理财行业存在的问题,找出制约其发展的因素,提出相关策略.
【关键词】家庭理财；问题；发展策略
一、家庭理财行业的发展现状及问题
(一)家庭理财行业的发展现状及趋势.
家庭购买理财产品的目的主要还是保值增值,获取稳定的收益,所以收益的多少对家庭理财产品的选择将产生直接的影响.目前我国银行存款还是占金融资产中的绝大部分,其他金融资产如：股票、基金、债券、黄金、保险、房地产等等所占比重相对较小.这一方面是由于人们的理财概念虽然发生了巨大改变,但是老一辈的人还是会选择储蓄存款,在我国人口老龄化趋势发展下,储蓄存款所占比重在未来几年仍然会占据主体地位.另一方面,家庭成员都是用辛苦赚来的结余收益来投资理财产品,所以他们中的绝大部分不愿承担风险,绝大部分都是风险规避者.由于风险和收益都是对等的,高收益意味着高风险,所以就算其他理财产品如股票、基金等收益比储蓄存款的利率高,但是风险也大,所以很大一部分人,为了避免风险,仍然会选择传统的银行存款.银行存款仍然会是家庭理财的第一选择,但家庭投资理财将越来越多样化.对于低收入家庭,他们的收入都会存入银行,而不会选择投资于股票、债券等等,因为为了资金的流动性,他们往往会随时随地支取,所以没有办法进行理财投资,而且他们也没有资金去聘请专业理财机构来为他们进行理财规划.而高收入家庭,他们有更多资金和精力来对财富进行合理规划,所以,他们理财方案的选择也将趋于多元化.
银行存款仍会成为家庭首选,而且这种情形可能持续多年,这是由我国的国情和经济决定的.但是也会随着家庭收入水平和消费理念的不断改善而逐年下降,同时社会医疗和养老保障制度的不断建立和完善,家庭安全意识的不断增强,这就有利于家庭投资者将目光放在更具有收益性的其他理财产品上.这会使得银行储蓄存款下降,一些金融产品如：股票、债券、基本、黄金等等的投资将日益增多,同时这些理财产品的混合搭配也将不断复杂和多样化.
（二）家庭理财行业存在的问题.
1.理财产品存在潜在风险.
经济的发展,带来理财产品不断的发展,种类也开始不断丰富,但是家庭理财产品也存在着很多潜在的风险.由于我国的国情,绝大部分的家庭投资者都是风险的规避者,所以面临风险对于他们来说是一件非常苦恼的事情.家庭理财行业正处于发展之中尚未达到成熟,很多规章制度以及风险控制措施都没有建立起来,一旦投资失策对于投资者而言损失可能是巨大的.理财产品存在固有风险,没有无风险的产品,有风险才会有收益.比如股票这种理财产品,很多投资者非常喜欢,因为其收益大,但股市每时每刻都在变化,而且你投资的公司每天的行情也处于变化中,由于投资者和管理者存在信息不对称,公司真正的价值往往是难以合理预测的.而且我国的资本市场相对于西方发达国家而言明显较弱,信息的透明度以及真实性都不太确定,虽然有众多的专家都在预测,但是风险本身就是不确定的,没有谁能够对它完全掌控.对于债券,相对于股票而言风险较小,同时收益也比股票小,我国目前几乎没有无风险的理财产品,近似无风险也就国债或者银行存款.因此,家庭理财的特性决定了其必须面对的操作、市场、利率等等潜在风险.
2.理财产品单一.
金融机构的理财产品虽然在不断创新,但形式还是比较单一,主要还是股票、存款、债券、基金等,我国家庭理财市场还只是发展阶段,目前理财产品的创新也只是在现有产品的基础上进行了一定整合,并没有什么实质的区别,不能满足客户个性化的需求,而且金融机构也没有推出针对具体客户实施的差异化服务,对于不同收入水平和风险偏好程度的家庭都一同对待,这明显缺乏灵活性和可操作性.相较于国内,国外的家庭理财业务十分科学和有效,会根据客户的具体情况而制定,这和国外资本市场的发达程度以及金融机构的健全体制息息相关.目前商业银行是分业经营模式,则银行只能代销股票或债券等,所以家庭的理财产品不是很能适应这种经营模式,这势必会影响我国家庭理财的健康发展.
3.金融分业制约家庭理财发展空间.
目前我国的商业银行是分业经营模式,则银行只能代销股票或债券等,所以家庭理财产品不是很能适应这种经营模式,家庭理财行业不能够得到自由化发展.这就直接导致家庭理财业务缺乏个性化设计服务,不能满足家庭投资者的多样需求.而且其服务也只是单单的咨询建议和简单设计上,没有达到有效理财阶段.
4.缺乏组织机构及运行机制保障.
家庭理财业务一切都要以顾客为中心,体现顾客至上、质量第一的经营观念,为家庭投资者提供全方位多需求一站式的服务.不过家庭理财的有效实施必须依赖于金融机构的一套完整有效的组织机构运行机制,但是就目前情况来看,我国的金融机构仅仅只是将家庭理财业务纳入了个人银行的业务部,然而由于我国家庭理财涉及面广,理财产品的多样化却使业务难以仅靠个人业务部来完成,因此要实现家庭一站式服务的理念,就必须要有多个部门来进行合力管理.
5.缺乏高素质的理财人员.
家庭理财是综合性业务,需要理财人员不仅要对理财产品有全面细致的了解,了解它们的风险和收益,也要对家庭投资者的具体情况,比如说：消费观念、收入水平以及风险偏好有一定的认知,而且还要求其掌握一定的财务管理和证券投资的知识,需要典型的复合型人才,但目前我国的金融机构这方面人才显然不足,专业知识还不到位,还不能给投资者带来安全感和十分满意度.
二、促进家庭理财行业发展的策略
总结:本文是一篇关于家庭理财论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
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